¿Qué son los fondos de inversión?

Un fondo de inversión es un instrumento financiero donde muchas personas reúnen su dinero para invertirlo de forma conjunta. Imagina que haces una “vaquita” con amigos o familiares para un objetivo común: todos aportan cierta cantidad y ese dinero lo administra alguien con experiencia para beneficio de todos. De manera similar, en un fondo de inversión los recursos de múltiples inversionistas se juntan en un patrimonio común, el cual es gestionado por profesionales financieros. Cada inversionista es dueño de una parte proporcional del fondo, representada en participaciones (también llamadas unidades o acciones del fondo).

El fondo de inversión funciona así: los gestores (expertos que administran el fondo) toman las decisiones sobre dónde invertir el dinero colectivo según la estrategia y objetivos del fondo. Pueden invertir en diversos activos financieros como acciones de empresas, bonos (deuda gubernamental o corporativa), bienes raíces, e incluso una combinación de ellos, dependiendo del tipo de fondo. Por ejemplo, un fondo puede destinar el dinero a comprar acciones de muchas compañías diferentes, o a adquirir bonos de gobierno, o una mezcla de ambos. Al diversificar las inversiones del fondo, buscan equilibrar riesgos y rendimientos.

Cada inversionista en el fondo posee participaciones que representan su parte del patrimonio total. El valor de estas participaciones cambia día con día en función del desempeño de las inversiones del fondo. Si las inversiones van bien (por ejemplo, suben las acciones o pagan intereses los bonos), el valor de las participaciones aumenta, lo que significa que tu dinero crece. Si tienen un mal desempeño, el valor de tus participaciones puede disminuir. La ventaja es que, al estar todo el dinero agrupado, incluso con una aportación pequeña puedes estar invertido en una cartera diversificada que sería difícil de replicar por tu cuenta.

En resumen, un fondo de inversión es una forma colectiva y administrada profesionalmente de invertir. Los inversionistas aportan su dinero a un fondo común, un administrador especializado (en Perú suelen ser las SAF reguladas por la SMV) toma las decisiones de inversión, y cada participante obtiene los beneficios (o pérdidas) proporcionales al monto que invirtió. Esta estructura facilita que personas con poco conocimiento o capital puedan acceder a oportunidades de inversión que, de forma individual, requerirían mucho más dinero o dedicación.

Ventajas de los fondos de inversión

Invertir a través de fondos de inversión ofrece numerosos beneficios para el inversionista promedio. A continuación, destacamos las principales ventajas de este vehículo financiero, que lo han vuelto muy popular:

• Diversificación: Al invertir en un fondo, tu dinero se distribuye en diferentes instrumentos y emisores. Es decir, no “pones todos los huevos en la misma canasta”.

• Gestión profesional: Los fondos cuentan con gestores profesionales respaldados por equipos de analistas y expertos en mercados financieros.

• Acceso a mercados globales: Puedes invertir en acciones de EE.UU., Europa, Asia o en bonos internacionales.

• Transparencia: Están supervisados por la SMV y tienen información pública actualizada sobre rendimientos y políticas.

• Liquidez: Puedes retirar tu dinero en plazos de entre 1 y 3 días hábiles.

• Inversión accesible: Hay fondos con montos mínimos desde S/100 o $100.

• Simplicidad: No necesitas experiencia ni dedicar tiempo constante; el fondo hace el trabajo por ti.

Clasificación por tipo de fondo y perfil de riesgo

Los fondos se clasifican por tipo de activo (deuda, acciones, mixtos) y por el perfil de riesgo del inversionista: conservador, moderado o agresivo. Cada fondo tiene un objetivo y una política de inversión clara. Los de renta fija buscan estabilidad; los de renta variable, crecimiento a largo plazo; los mixtos combinan ambos enfoques.

Estrategias y fondos BBVA disponibles en Perú

Fondos diseñados para cada perfil

BBVA Asset Management S.A. SAF gestiona una gama de productos que abordan las necesidades de diversos perfiles de riesgo. Las tres familias principales son BBVA Selección, BBVA Renta Fija y BBVA Acciones. Cada una está diseñada con objetivos de rentabilidad y horizontes de inversión distintos. Estos fondos son accesibles digitalmente desde la banca móvil o por internet, y muchos permiten empezar con montos bajos.

A continuación, algunos de los fondos más representativos y sus estrategias clave:

• PERÚ SOLES FMIV: Fondo conservador que invierte principalmente en certificados y bonos.

• BBVA SOLES FMIV (Moderado): Fondo moderado con exposición a instrumentos del MEF y bonos corporativos.

• BBVA DÓLARES FMIV (Moderado): Fondo en dólares con alta ponderación en bonos soberanos e instrumentos de Interbank.

• FONDOS DE FONDOS BBVA APRECIACIÓN CAPITAL: Fondo agresivo con enfoque en renta variable global.

• FONDOS DE FONDOS BBVA INVERSIÓN SOSTENIBLE: Fondo agresivo con alto porcentaje en acciones sostenibles y temáticas ESG.

• FONDOS DE FONDOS BBVA ESTRATÉGICO CONSERVADOR SOLES: Fondo conservador que prioriza renta fija tradicional.

• FONDOS DE FONDOS BBVA ESTRATÉGICO EQUILIBRADO SOLES: Fondo mixto con equilibrio entre renta fija y estrategias de retorno absoluto.

• FONDOS DE FONDOS BBVA ESTRATÉGICO DINÁMICO SOLES: Fondo dinámico con énfasis en renta variable y mayor exposición al riesgo.

Además, BBVA forma parte del tridente líder del mercado junto con Credicorp Capital e Interfondos, que en conjunto captan más del 80% de participación gracias a su respaldo bancario, cobertura y variedad.

Cómo invertir en fondos BBVA paso a paso

Inversión fácil desde el app o agencia

Invertir en un fondo BBVA es sencillo y está al alcance de cualquier cliente. Puedes hacerlo 100% digital desde la banca por internet o la app del banco, o de manera presencial en una agencia. El proceso comienza con una evaluación de tu perfil de riesgo mediante un breve cuestionario que identifica si eres conservador, moderado o agresivo.

• Paso 1: Ingresa al app de BBVA o web y selecciona "Inversiones".

• Paso 2: Completa el test de perfil de riesgo.

• Paso 3: Revisa las opciones recomendadas según tu perfil.

• Paso 4: Elige el fondo deseado e indica el monto inicial (desde S/100).

• Paso 5: Confirma y realiza el pago. Puedes hacer aportes adicionales cuando quieras.

Recuerda que puedes hacer seguimiento a tu inversión desde el mismo app, revisar la rentabilidad, hacer rescates parciales o totales y recibir alertas cuando cambien las condiciones del mercado. Es recomendable tener un horizonte de al menos 6-12 meses para fondos de renta fija, y de 2 a 5 años para fondos de acciones.

Con estas herramientas, invertir con BBVA no solo es accesible, sino que se convierte en una estrategia clara, ordenada y alineada con tus objetivos financieros.